Comment afficher votre dossier de crédit et votre pointage de crédit gratuitement

Tous les quelques mois environ, vous entendez parler d'une autre énorme violation des données d'une grande société financière et de la manière dont vous devriez vérifier vos rapports de crédit avec soin pour vous assurer que rien ne va pas..

De nos jours, vous n'êtes apparemment même pas en sécurité si vous ajoutez des alertes de fraude à votre rapport de crédit ou si vous le gelez entièrement. Certaines des pratiques de sécurité de ces agences de crédit sont si mauvaises qu’elles peuvent toujours être piratées, même après un piratage précédent..

Donc, votre meilleur pari est de garder un œil sur vos propres rapports de crédit et vos scores et de vous assurer que rien ne se passe là-bas que vous ne sachiez pas déjà. Dans cet article, je vais vous montrer comment obtenir votre dossier de crédit gratuitement, ce que vous pouvez faire une fois par an. Deuxièmement, je vais vous montrer comment obtenir votre pointage de crédit gratuit, que vous pouvez obtenir pratiquement tous les jours..

Rapport de crédit gratuit

Commençons par le rapport de crédit gratuit. Vous avez probablement déjà entendu parler de la procédure à suivre maintenant, compte tenu du fait que c’est la première chose que tous les sites disent de faire après toute violation de données..

AnnualCreditReport.com est le seul site qui fournit des rapports de crédit gratuits. Si vous n'êtes pas sur ce site, il s'agit d'un site frauduleux.

Même s’il s’agit du seul site pour obtenir vos rapports de crédit gratuits, cela fonctionne heureusement bien. Il suffit de cliquer sur le Demandez vos rapports de crédit gratuits lien et suivez les instructions. Vous devez normalement répondre à certaines questions personnelles pour des raisons de sécurité avant de pouvoir continuer..

Après cela, vous pouvez afficher et télécharger les rapports de solvabilité de chacune des trois sociétés d'évaluation du crédit. C’est simple et facile et vous devez absolument vous assurer de le faire une fois par an..

Scores de crédit gratuits

Maintenant, avec les pointages de crédit, c'est un jeu de balle complètement différent. Tout d’abord, il est important de comprendre qu’il existe un grand nombre d’algorithmes de pointage de crédit différents et que différentes entreprises en utilisent différents..

Par exemple, certaines entreprises utilisent le score FICO, qui est très populaire. Une autre société pourrait utiliser le VantageScore, créé à partir d’un ensemble différent de banques et d’institutions financières..

Votre pointage de crédit ne sera fondamentalement jamais le même pour tous ces modèles de notation. Je constate normalement une différence de 10 à 20 points entre les différents modèles de notation. Si vous constatez une différence significative, contactez une des trois agences d'évaluation du crédit..

Cartes de crédit

La meilleure façon d'obtenir votre pointage de crédit gratuit est simplement de vous connecter à tous vos comptes de carte de crédit. À peu près toutes les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent maintenant un pointage de crédit gratuit sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle.

Par exemple, je me suis connecté à mon compte Discover et il y avait un lien en bas où je pouvais voir mon score FICO gratuitement.

J'ai cliqué sur ce lien et j'ai obtenu un beau graphique avec mon score FICO au fil du temps. Cela m'a également donné des détails sur les facteurs qui affectent actuellement mon pointage actuel. Je peux donc tenter d'agir si je veux un pointage de crédit plus élevé..

Même chose avec ma carte de crédit Citi. Aller à Avantages de la carte, Protection de crédit et de compte et alors Score FICO.

Citi fonctionne également avec FICO, mais vous pouvez voir que le score est différent selon les entreprises et même selon les jours. La plupart des sociétés de cartes de crédit mettront à jour votre score une fois par mois.

Si vous êtes un client Chase, vous pouvez obtenir votre pointage de crédit gratuitement en vous inscrivant auprès d'une société appelée Credit Journey. Il semble appartenir à Chase, mais ils ont simplement utilisé un nom différent..

Si vous êtes un client de Capital One, vous vous inscrivez à Credit Wise. Même s’il s’agit d’un produit de Capital One, tout le monde peut s’y inscrire, même si vous n’utilisez pas Capital One. Credit Journey et Credit Wise utilisent tous deux le pointage de crédit VantageScore 3.0.

Autres sites et services

En dehors des sociétés émettrices de cartes de crédit, d’autres sociétés de services financiers vous donnent également des cotes de crédit gratuites. Deux de mes favoris sont la menthe et le crédit Karma.

Credit Karma utilise VantageScore et Mint utilise actuellement le score FICO. Cependant, Mint passe à VantageScore également en octobre 2017. Ce score semble devenir plus populaire que FICO..

Credit Karma vous donne le score de TransUnion et d'Equifax. Si vous cliquez sur Voir les détails de la partition, vous obtenez toutes sortes de détails sur les facteurs de crédit qui vous aident et vous nuisent. Ceux-ci incluent l’utilisation de la carte de crédit, l’historique des paiements, les remarques désobligeantes, l’âge du crédit, le total des comptes et les enquêtes difficiles. En gros, vous recevez également votre dossier de crédit complet, ce qui en fait un service vraiment gratuit et totalement gratuit.

La Monnaie est davantage destinée aux personnes qui souhaitent gérer tous leurs comptes financiers au même endroit, mais elle peut également être utilisée pour obtenir simplement votre pointage de crédit. Je l'utilise depuis de nombreuses années, avant même que Intuit ne l'achète, et c'est un moyen formidable de garder une trace de toutes mes informations financières..

Encore une fois, tous les sites de pointage de crédit gratuits répertoriés ci-dessus vous donnent également des détails sur votre rapport de crédit (comptes ouverts / fermés, remarques désobligeantes, etc.). Ainsi, même si vous n'avez pas votre rapport de crédit gratuit de AnnualCreditReport.com, vous pouvez à peu près tout voir en utilisant ces sites.

Il existe d'autres sites qui peuvent vous donner cette information, mais je voudrais m'en tenir à cela car ils proviennent de grandes entreprises réputées et la dernière chose que vous voulez faire est de donner des informations personnelles à un site d'arnaque par accident. Espérons que vous ne serez pas victime de fraude financière et que vous pourrez augmenter votre pointage de crédit. Prendre plaisir!