Les meilleures applications de suivi du budget et des dépenses en 2019

L'épopée des calculs dans votre feuille de calcul Excel est révolue. Nous sommes en 2019 et il est temps de mettre votre argent là où se trouve votre application. Vous y découvrirez trois applications financières que vous pouvez utiliser pour contrôler vos dépenses, votre budget ou les deux:

Clarté
Tous les dollars
menthe

Mais d’abord, vous vous demandez peut-être pourquoi ces applications sont utiles et ce qui les rend plus applicables aujourd’hui que les méthodes traditionnelles.

Pourquoi passer au numérique

Selon Journal bancaire ABA, Les deux tiers des Américains préfèrent les canaux bancaires numériques aux canaux traditionnels (agences bancaires, guichets automatiques, par exemple). À notre époque numérique, garder une trace de l'argent et des documents papier tels que les factures et les reçus est probablement moins naturel et plus onéreux pour les consommateurs modernes..

Si vous allez utiliser votre carte de crédit pour acheter des produits sur Amazon ou même dans le magasin de quartier physique situé dans la rue; si vous configurez le paiement automatique de factures via l'application Web ou mobile de votre fournisseur de services bancaires, pourquoi ne pas budgétiser et suivre les dépenses avec un outil numérique??

Cela fait! Et il existe plusieurs applications gratuites et basées sur un abonnement qui codifient les connaissances et le travail manuel des tâches de budgétisation et de suivi des dépenses afin que vous puissiez les accomplir facilement, notamment Clarity, EveryDollar et Mint..

Toutefois, comme pour toute offre de service numérisée aujourd’hui, vous devez tenir compte de certains éléments lors du choix de la technologie que vous utilisez pour gérer vos finances, car chaque application a ses forces et ses faiblesses. Regardons ce que chacune des applications dont nous discutons apporte à la table.

Clarity - Pour le Web et le mobile

Fournisseur: Goldman Sachs
Sans coût

Peut-être avez-vous déjà une bonne idée de vos dépenses habituelles; vous engagez un montant standard en épargne chaque mois; vous savez que vous ne devez pas dépenser plus que votre part de votre revenu avant votre prochain chèque de règlement, car vous êtes prêt à faire face aux imprévus.

À tous égards, vous ne pouvez pas avoir besoin un budget. Ce dont vous avez besoin est un moyen de suivre vos dépenses. Voici où une application comme Clarté entre.

Acquise par Goldman Sachs en 2018, Clarity vous offre un moyen avancé de gérer vos multiples comptes bancaires, factures et autres transactions en un seul endroit, en vous offrant un seul volet permettant de visualiser votre historique financier ainsi que de savoir où et comment. votre argent bouge au fur et à mesure qu'il entre et sort de vos comptes. Voici le genre de clarté qu'il fournit:

Un aperçu de votre situation financière, y compris votre encaisse, votre dette et vos placements
Combien vous avez dépensé ces derniers jours
Flux de revenus récent
Combien vous avez économisé sur votre compte Marcus de Goldman Sachs
Combien de jours avant d'être payé
Un budget mensuel (non ajustable; plus d'un aperçu pour vous aider à planifier)
Une fonctionnalité interactive pour explorer où et comment vous dépensez de l'argent
Des graphiques et des graphiques pour visualiser vos données financières
Frais récurrents pour vous aider à comprendre où va votre argent
La possibilité d'annuler des abonnements ou des services pour lesquels vous payez
Pointage de crédit gratuit! (Toujours un bon extra)
Un aperçu de toutes vos cartes de crédit liées

Vous pouvez approfondir la plupart, sinon toutes ces fonctionnalités, pour obtenir une perspective plus détaillée de vos finances et effectuer un suivi sérieux des dépenses..

Avec autant de fonctionnalités, Clarity nécessitera du temps et des efforts pour comprendre les informations fournies par l'application. Mais par rapport à la collecte manuelle de toutes ces informations à partir de plusieurs sources, cela réduit considérablement le temps requis..

C'est génial. Alors, quel est l'inconvénient?

C'est presque comme si la force de Clarity était sa faiblesse: la surcharge d'informations. Bien que le tableau de bord Clarity soit complet, il peut être très fastidieux, ce qui prend un certain temps pour s’habituer à.

En raison de la quantité d'informations affichées dans plusieurs tableaux et graphiques ou contenues dans plusieurs widgets - le tout au même endroit - il est inévitable que vous finissiez par cibler trois ou quatre sections spécifiques du tableau de bord et négliger le reste..

Un autre problème regrettable qui semble se produire avec Clarity est le retard dans la transmission en continu des informations entre vos comptes bancaires et l'application. Dans l’ensemble, cela permet de garder une trace des finances et d’afficher les flux de trésorerie corrects, mais il a parfois fallu quelques jours à Clarity pour être en phase avec votre compte bancaire..

Si vous ne surveillez pas directement vos comptes bancaires, cela pourrait vous amener à croire que vous avez plus ou moins d'argent que vous n'en avez réellement..

Malgré ces petites mises en garde, Clarity offre de nombreuses options permettant de concentrer votre attention sur le suivi des dépenses. Si vous considérez l'application comme un outil de suivi des dépenses pour améliorer plutôt que pour coordonner la gestion financière, les avantages sont parfaits pour la personne moyenne qui n'a pas le temps ou le soin de se lancer dans les mauvaises herbes ou d'être trop méticuleuse avec la budgétisation.

EveryDollar - Pour le Web et le mobile

Fournisseur: Ramsey Solutions
Coût: Basique - Gratuit; Plus - 10,75 $ / mois / 129 $ / an

Êtes-vous un accro du shopping? Avez-vous du mal à rester organisé? Peut-être qu’un de ces traits, ou les deux, compliquent le paiement mensuel des factures et des produits de première nécessité. Le suivi des dépenses ne vous tiendra pas au courant. Vous avez besoin de quelque chose pour diriger vos actions: un budget.

Là encore, vous avez peut-être déjà essayé cela. Ça ne marche pas. Je ne peux pas m'en tenir à ça », dites-vous. Tu n'es pas seul. Un sondage Gallup a révélé que seulement un Américain sur trois conserve un budget à long terme.

Mais avec une application comme Tous les dollars, la budgétisation peut être simplifiée, voire rendue agréable, croyez-le ou non, ce qui peut vous placer dans les quelque 33% des Américains qui planifient leurs finances avec diligence. Assez vite, vous vous débarrasserez des mauvaises habitudes de dépense excessive et observerez la croissance de vos économies.

EveryDollar est parfait pour les débutants en budgétisation, mais c'est aussi un excellent outil pour les professionnels d'Excel qui veulent des détails. Il fournit un budget modélisé suffisamment intelligent pour mémoriser les dépenses récurrentes et les saisir pour vous tous les mois. Vous pouvez également calculer les augmentations ou les diminutions de l'épargne, des investissements et de la dette en fonction des valeurs des entrées. De plus, vous pouvez modifier le modèle pour inclure davantage d’éléments de budget uniques qui ne sont pas déjà par défaut..

EveryDollar prend essentiellement les équations et les cellules d'Excel et les met derrière une interface moderne, facile à comprendre pour tout le monde. La beauté de l'application est tout ce que vous avez à faire est de pointer et cliquer et entrer des données.

À propos de la fonction de budgétisation, EveryDollar a ceci de bien que c'est plus qu'un outil, c'est une base de connaissances. Développé par Ramsey Solutions, société du gourou de la finance, Dave Ramsey, EveryDollar incarne toutes les meilleures pratiques issues des années d'expérience de Ramsey en matière de planification financière et de budgétisation..

EveryDollar fournit un parcours visuel et progressif d'objectifs que vous pouvez suivre, en commençant par Baby Step 1, Fonds d'urgence, et en terminant par Baby Step 7, Construire la richesse et donner.

Encore une fois, l'application est suffisamment intelligente pour savoir où vous en êtes dans ce voyage en fonction de ce qu'elle traite de votre budget..

Autrement dit, une fois que vous aurez atteint l’objectif d’épargne d’un fonds d’urgence dans Baby Step 1, EveryDollar vous fera automatiquement passer à Baby Step 2, Payez toutes vos dettes en utilisant la boule de neige pour dettes. En outre, des conseils sont fournis pour chaque étape afin de faciliter votre cheminement vers la santé financière.

Pour approfondir l'idée que EveryDollar est plus qu'un budget et une base de connaissances, une troisième fonctionnalité propose des outils pour vous aider à trouver des prestataires locaux dans les domaines de l'assurance, des services fiscaux, de la retraite et des investissements, ainsi que pour l'achat et la vente de maisons..

EveryDollar se distingue par sa fonctionnalité de budget avancée mais intuitive, qui présente l’énorme avantage d’être une base de connaissances qui vous guide vers la sécurité financière, au lieu de vous laisser vous débrouiller seul. Alors, quel est l'inconvénient?

Quelque chose d'aussi simple que le suivi des dépenses finit par vous coûter plus cher si vous le souhaitez. Le simple fait de connecter vos comptes bancaires et vos cartes de crédit, ainsi que de recevoir de l’assistance, vous coûtera 10,75 USD par mois, ou 129 USD par an, sans la profondeur et l’ampleur du suivi des dépenses que vous obtenez avec Clarity gratuitement..

Toutefois, augmenter le nombre de vos abonnés avec Plus avec EveryDollar pourrait valoir la peine si vous préférez ne pas conserver deux applications: une pour le suivi des dépenses, une pour la budgétisation, et préférez que tous les éléments soient centralisés dans une application très intelligente et facile à utiliser. comprendre l'application.

Mint - Pour le Web et le mobile

Fournisseur: Intuit
Sans coût

En vous familiarisant avec la gestion numérique des finances, vous vous rendrez vite compte qu'une bonne partie du processus est une question de préférence lorsqu'il s'agit de savoir si vous êtes à l'aise avec la robustesse ou le manque de robustesse d'un outil..

Mais si vous recherchez l'application ultime «tout-en-un» pour gérer votre budget et le suivi de vos dépenses, il peut être difficile de trouver quoi que ce soit de concurrentiel. menthe.

Mint offre tout ce que Clarity et EveryDollar proposent à leur image, du suivi des dépenses à la budgétisation en passant par la vérification de la solvabilité. Dans votre tableau de bord, vous obtenez un bel affichage de:

Comptes
Factures
Pointage de crédit
Créer des budgets
Buts
Tendances financières
Investissements
Façons d'économiser

Mais comme avec Clarity, il y a beaucoup à explorer ici. Ce qui est différent, c'est que Mint est plus robuste une fois que vous avez commencé à creuser. En général, Mint est incroyablement plus détaillée que les deux autres applications que nous avons décrites ici, mais ses fabricants chez Intuit sont également conscients des personnes qui n'ont pas le temps de creuser et de comprendre ce niveau de détail et qui préfèrent un niveau supérieur. voir avec une direction.

Voici quelques exemples de fonctionnalités offertes par Mint:

Transactions

L'outil de transaction est fantastique, car il imite ce que vous verriez dans une application bancaire, ce qui signifie que vous n'avez pas à vous soucier de vous habituer à une autre présentation ou à un processus différent de défilement des dépenses. Une caractéristique unique ici est la possibilité de baliser (c’est-à-dire d’étiqueter) des transactions pour les regrouper en catégories, ce qui facilite leur recherche et leur analyse à un niveau supérieur..

Factures

La Monnaie vous donne un aperçu simple des factures dues chaque mois, ainsi que des liquidités disponibles, des crédits disponibles et des paiements que vous avez effectués. Une fonctionnalité unique est un calendrier de cycle de facturation qui vous permet de cliquer sur les dates pour voir si / quand les factures sont dues, ainsi que d'ajouter des factures dont vous souhaitez être informé pour payer à des dates spécifiques..

Les budgets

Bien que l'outil de budgétisation de Mint soit avancé, EveryDollar semble plus facile à déplacer et à gérer. Cela pourrait être un domaine à améliorer pour la Monnaie. La fonctionnalité n'a rien de trop complexe, mais la présentation et le processus de gestion des choses ne sont pas aussi intuitifs qu'ils pourraient l'être..

Buts

C'est un outil amusant comparable à Baby Steps EveryDollar, mais peut-être encore plus robuste. La différence est dans le contenu. Contrairement à EveryDollar, la fonction Mint propose plusieurs calculatrices pour vous aider à déterminer comment rembourser vos dettes de carte de crédit, économiser en cas d'urgence, acheter une nouvelle voiture et bien plus encore..

Voir vos tendances financières

C'est ici que vous pouvez générer des graphiques pour visualiser vos finances. Contrairement à Clarity, vous avez plus d'options de personnalisation parmi les dépenses, le revenu, le revenu net, les actifs, les dettes et la valeur nette, ce qui peut vous aider à mieux comprendre tout. Si cela semble beaucoup, ne vous inquiétez pas, Mint propose des suggestions de graphes à essayer, sachant que tout le monde n'aura pas le temps d'analyser 50 images différentes..

Façons d'économiser

Voici un autre outil amusant proposé par Mint, qui vous permet de parcourir d'autres produits financiers: cartes de crédit, comptes chèques et comptes enregistrés, comptes-rendus 401k, IRA, etc. C’est une façon supplémentaire pour la Monnaie de vous aider à gérer vos finances plus intelligemment.

Mais gardez à l'esprit que pour être aussi intelligent que la Monnaie vous permet de gérer vos finances, vous devez être disposé à économiser temps et efforts..

Conclusion

Clarté est gratuit et vous donne les informations dont la personne moyenne a besoin pour faciliter le processus de suivi des dépenses. Il faut un certain temps d’habitude et d’attention, mais cela peut améliorer votre gestion financière en centralisant l’ensemble de vos flux de trésorerie..

Tous les dollars prend les capacités d'un budget Excel et les regroupe dans une interface intuitive et intelligente qui cache la majeure partie du travail méticuleux nécessaire à la coordination d'un budget. Mais si vous voulez suivre les dépenses, vous devrez payer pour cela..

menthe regroupe le meilleur de la budgétisation et du suivi des dépenses pour offrir un aperçu complet et approfondi qui aide les personnes à chaque étape de la compréhension de leurs finances. Si vous voulez vraiment tout le paquet et ne voulez pas payer un centime, Mint est un rêve devenu réalité. Mais vous ne pouvez pas vous attendre à en tirer beaucoup de valeur si vous ne passez pas quelques jours par semaine à fouiller dans tout ce qu'il offre..

Décider quelle application vous convient le mieux dépend de vos préférences et de la compréhension du niveau d’orientation dont vous avez besoin pour rester sur la bonne voie..

Une application de niveau aussi élevé que Clarity pourrait simplement vous dire ce que vous savez déjà, ou une application comme Mint pourrait vous submerger. Notre recommandation est de vous retrousser les manches et d'essayer chaque application par vous-même. Une fois que vous avez trouvé votre forme, vous serez prêt à gérer votre argent plus intelligemment à l'ère numérique..