Comment déposer un rejet de débit sur un achat par carte de crédit (pour récupérer votre argent)

Un rejet de débit vous permet de contester une transaction par carte de crédit et de l'inverser, ce qui vous permet de récupérer votre argent. Par exemple, si vous avez payé un abonnement à MoviePass et que la société ne vous laisse pas annuler votre abonnement, vous pouvez effectuer une rétrofacturation..

Le processus de rétrofacturation est entièrement géré par votre banque ou votre émetteur de carte de crédit. L'émetteur va contacter l'entreprise et régler le problème, et vous devriez presque certainement gagner si vous avez une raison valable pour la rétrofacturation..

S'il s'agit d'une fraude, appelez immédiatement votre compagnie de carte de crédit

Tout d'abord, si l'achat était frauduleux (par exemple, si quelqu'un a acquis les informations de votre carte de crédit et les utilise pour effectuer des achats), vous devez contacter votre compagnie de carte de crédit immédiatement et le prévenir. La société annule votre carte de crédit actuelle, vous envoie une nouvelle carte avec un nouveau numéro et annule les transactions que vous n'avez pas effectuées..

Quand faut-il initier une rétrofacturation?

Voici les situations dans lesquelles vous êtes autorisé à initier une rétrofacturation:

Vous n'avez pas autorisé la transaction: Cela se produit généralement lorsque quelqu'un vole les informations de votre carte de crédit. Contactez votre banque immédiatement.
Vous n'avez pas reçu de services ni de marchandise pour lesquels vous avez payé: Les rétrofacturations peuvent vous faire économiser de l'argent si vous commandez quelque chose en ligne et que le marchand ne l'expédie jamais, mais refuse de vous rembourser..
Vous avez reçu une marchandise défectueuse ou non conforme à la description: Si vous achetez quelque chose en ligne et que l'article que vous avez reçu a été endommagé lors de l'expédition, s'il ne correspond pas à sa description, s'il est contrefait ou s'il est simplement de mauvaise qualité, vous pouvez lancer une rétrofacturation. Ceci s'applique également si l'entreprise refuse d'accepter votre retour du produit, ou si vous avez payé pour un service et que ce service n'a pas été exécuté comme promis..
Vous avez dû payer des frais récurrents après avoir annulé: De nombreux services (comme MoviePass) sont des services d’abonnement en cours qui vous facturent des frais mensuels. Si vous annulez le service, mais que l'entreprise refuse d'honorer cette annulation et continue à vous facturer (également comme MoviePass), vous pouvez lancer une rétrofacturation pour l'arrêter..
Vous avez été facturé deux fois pour la même chose: Si vous voyez des transactions en double sur votre carte et que le commerçant seulement devrait vous avoir facturé une fois, vous pouvez lancer une rétrofacturation pour les supprimer..
On vous a facturé le mauvais montant: Si vous constatez une facturation qui ne correspond pas à ce que vous avez accepté de payer, vous pouvez résoudre le problème via une rétrofacturation..
Vous avez été chargé dans la mauvaise devise: Si vous êtes facturé dans une devise étrangère sans en être informé, vous pouvez initier une rétrofacturation. Cela peut vous aider à éviter les frais imprévus de transaction étrangère et de conversion de devises..
Vous n'avez pas reçu de crédit pour un retour: Si vous retournez un article et que le commerçant ne crédite pas votre carte ni n'inverse la transaction dans un délai raisonnable, vous pouvez initier une rétrofacturation pour récupérer votre argent..

Vous avez souvent jusqu'à 120 jours pour initier une rétrofacturation, mais les délais peuvent varier un peu en fonction du type de rétrofacturation. N'attendez pas trop longtemps pour commencer un litige.

Contactez le marchand avant de commencer une rétrofacturation

Avant de lancer une rétrofacturation, vous devez d'abord contacter le commerçant et lui permettre de corriger le problème. Par exemple, si vous commandez quelque chose en ligne et que le colis est égaré ou que le produit arrive et qu'il a été endommagé pendant le transport, vous devez contacter le service clientèle du commerçant et lui donner une chance de bien faire les choses. Peut-être qu'ils rembourseront votre achat ou vous enverront un nouveau produit par la poste. Quel que soit le problème auquel vous êtes confronté, que vous souhaitiez annuler une charge en double ou renvoyer un produit qui ne soit pas annoncé, essayez de contacter le commerçant..

Les marchands veulent travailler avec vous. C'est moins cher pour eux que de vous rembourser. Le commerçant devra payer des frais considérables, peut-être entre 20 et 50 dollars, si vous remportez un litige de rétrofacturation. Il est dans l'intérêt de l'entreprise de résoudre votre problème avant que votre compagnie de carte de crédit n'intervienne.

Mais si le commerçant refuse de travailler avec vous, peut-être a-t-il envoyé un produit contrefait et refuse de vous rembourser, ou ne fournit-il pas un service que vous avez payé et que le service client ne répond pas, il est temps de procéder à une rétrofacturation. Cela est également vrai s'il s'agit d'une entreprise douteuse qui ne fournit pas les coordonnées du service clientèle..

Avertissement: Les rétrofacturations peuvent entraîner l'interdiction de vos comptes

Avant de continuer, notez que le commerçant peut choisir de fermer votre compte et de cesser de faire affaire avec vous après le dépôt d'une rétrofacturation. Par exemple, si vous achetez un jeu sur Steam ou si vous faites un tour dans un Uber et que vous initiez ensuite une rétrofacturation pour récupérer votre argent, Steam ou Uber peut interdire votre compte. Vous ne pourrez plus jouer aux jeux Steam que vous avez achetés ni appeler un Uber. Sony, en particulier, est connu pour interdire les joueurs qui facturent des achats sur le PlayStation Network.

C'est l'une des raisons pour lesquelles il est préférable de traiter avec le service client de l'entreprise que d'entraîner la société émettrice de cartes de crédit dans le litige. Les entreprises le font pour lutter contre les demandes de rétrofacturation frauduleuses.

N'oubliez pas que votre banque peut fermer votre compte de carte de crédit si elle suspecte que vous abusez également des rétrofacturations pour des raisons frauduleuses..

Comment fonctionne un rejet de débit

Pour initier un rejet de débit, vous contactez votre émetteur de carte de crédit et déposez un différend. Vous indiquerez la transaction que vous contestez et exposerez la raison pour laquelle vous la contestez..

Les informations sur ce litige sont envoyées au processeur de carte du commerçant, puis transmises au commerçant avec lequel vous faites affaire. Le commerçant peut choisir de payer et de rembourser la transaction ou de combattre votre rejet de débit. Si le commerçant veut se battre, il devra envoyer des preuves que la transaction est légitime. Par exemple, le commerçant a une fenêtre de temps limitée pour répondre, par exemple 30 jours avec une carte Visa, et perd le litige s'il ne répond pas..

Par exemple, si vous restez dans un hôtel et que vous initiez ensuite un rejet de charge indiquant que vous ne vous êtes jamais trouvé dans cet hôtel, l'hôtel peut envoyer la copie de votre pièce d'identité ainsi que le document que vous avez signé à l'enregistrement pour prouver que vous y êtes resté. Cependant, si vous avez une bonne raison valable pour le rejet de charge et que vous ne mentez pas, vous devriez gagner votre dispute. Cela est particulièrement vrai si vous avez essayé de travailler avec le commerçant et qu'il refuse de vous répondre ou de vous aider..

La société de carte de crédit peut choisir de vous rembourser pendant que le processus de rétrofacturation est en cours. C'est à la compagnie de carte de crédit.

Les détails concrets de ces processus sont disponibles en ligne. Par exemple, voici le guide de refacturation de Visa pour les marchands. Il décrit les différents motifs de facturation, les procédures et les éléments de preuve que Visa demandera au commerçant..

Comment démarrer une rétrofacturation

Le processus exact pour démarrer un rejet de débit dépend de votre compagnie de carte de crédit. En cas de doute, vous pouvez appeler le numéro figurant au dos de votre carte de crédit et dire au service clientèle de votre banque que vous souhaitez effectuer une rétrofacturation ou contester une imputation. Ils vous guideront tout au long du processus.

Selon votre banque, vous pourrez peut-être initier une rétrofacturation entièrement en ligne. Ces liens vous permettront de vous familiariser avec American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank et Discover. Il peut même y avoir un bouton «contestation» à côté de chaque achat sur le site Web de votre compagnie de carte de crédit..

Lorsque vous déposez une rétrofacturation, fournissez autant de détails que possible. Si vous n'avez jamais reçu de produit, dites-le. S'il était endommagé ou contrefait, expliquez-le. Indiquez à la société émettrice de cartes de crédit si vous avez essayé de contacter le service clientèle de l'entreprise et expliquez-leur pourquoi ils n'ont pas été assez utiles. Par exemple, si vous avez contacté le service clientèle de l'entreprise il y a trois semaines et que celui-ci ne vous a pas répondu ou ne vous a pas bluffé, c'est une bonne chose à divulguer..

Qu'en est-il des cartes de débit?

Vous bénéficiez de davantage de protection du consommateur lorsque vous utilisez une carte de crédit pour effectuer des achats. Aux États-Unis, vous avez le droit de contester des transactions en vertu de la loi sur la vérité dans les prêts et de la loi sur la facturation équitable, mais uniquement lorsque vous utilisez une carte de crédit. Par exemple, en vertu de la Fair Credit Billing Act, vous avez jusqu'à soixante jours pour contester une transaction une fois que le relevé vous a été envoyé. Les sociétés de cartes de crédit peuvent vous donner plus de temps, mais c'est le minimum requis par la loi..

Vous pouvez toujours déposer un litige de rejet de débit auprès de votre banque si vous avez utilisé une carte de débit. Si votre carte de débit fonctionnait avec un «crédit», autrement dit, si vous n'avez pas saisi votre code PIN lors de l'achat, votre banque doit suivre les mêmes règles Visa ou Mastercard pour traiter un litige. Autrement dit, si vous avez entré le code PIN lors d'un achat, le processus ne serait probablement pas aussi facile pour vous..

Contactez votre banque pour contester une transaction par carte de débit. Cette fonctionnalité peut ne pas être facilement disponible en ligne, mais le service clientèle de la banque peut vous aider. Certaines banques peuvent immédiatement remettre l'argent sur votre compte et le récupérer si vous perdez le litige, tandis que d'autres le conserveront jusqu'à ce que vous remportiez un litige..

Comme d'habitude, vous devriez essayer de résoudre votre problème, en commençant par l'entreprise. Il est plus facile pour toutes les personnes impliquées si l’entreprise peut vous rembourser ou réparer votre problème. Toutefois, si une entreprise telle que MoviePass ne se comporte pas de manière éthique à votre égard, vous pouvez en tenir compte par le biais d'une rétrofacturation..

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