Comment obtenir vos rapports de crédit annuels gratuits sans vous faire arnaquer
Vous avez sans doute déjà vu de nombreuses publicités à la télévision et en ligne qui soulignent l’importance de votre cote de crédit. Bien que ces publicités soient un peu exagérées, votre dossier de crédit est néanmoins important car il détaille les comptes ouverts à votre nom. En tant que tel, il est judicieux de revoir périodiquement votre dossier de crédit, car toute activité suspecte pourrait indiquer un vol d'identité..
Sur cette note, saviez-vous que la loi américaine vous autorise à obtenir gratuitement un rapport de crédit de chacun des trois principaux bureaux de rapport chaque année? Ici, nous allons vous expliquer exactement comment les obtenir..
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Rapport de crédit vs pointage de crédit
Le site de la Federal Trade Commission (FTC) explique où vous pouvez obtenir vos rapports de crédit gratuits:
AnnualCreditReport.com est la SEULE source autorisée pour le rapport de crédit annuel gratuit qui vous appartient selon la loi. La Fair Credit Reporting Act vous garantit un accès gratuit à votre rapport de crédit auprès de chacune des trois sociétés nationales d'évaluation du crédit - Experian, Equifax et TransUnion - tous les 12 mois. La Federal Trade Commission a reçu des plaintes de consommateurs qui pensaient commander leur rapport de crédit annuel gratuit, mais qui n’ont pas pu le faire sans payer de frais ou acheter d’autres services. Les annonces télévisées, les offres par e-mail ou les résultats de recherche en ligne peuvent vanter les rapports de crédit «gratuits», mais il n'existe qu'une seule source autorisée pour un rapport de crédit vraiment gratuit..
Il est important de noter que vous obtenez rapports de crédit des agences de reporting, ne pas une pointage de crédit. Votre dossier de crédit vous montre simplement une liste de comptes passés et présents en votre nom (qui devrait être identique dans les trois agences), tandis que votre pointage de crédit représente sous forme numérique cette information et peut varier selon les agences. Donc, essentiellement, vous obtenez les informations derrière le score, mais pas le score lui-même.
Si vous souhaitez consulter votre pointage de crédit auprès d’un ou de plusieurs des bureaux d’information, ceux-ci ne sont pas gratuits et doivent être achetés individuellement..
Utilisation du rapport de crédit annuel
Dans l’ensemble, le processus est assez intuitif. Cependant, lorsque vous naviguez dans chacune des agences de crédit, des liens vous permettant de choisir votre pointage de crédit ou votre suivi de crédit vous sont présentés. En parcourant les sites, nous mettrons en évidence les zones qui tentent de vous vendre ces services (non gratuits)..
Avant de commencer ce processus, nous vous recommandons vivement d’avoir une imprimante PDF sur votre système afin que vous puissiez enregistrer une copie de vos rapports de crédit pour vos dossiers. Si vous n'en avez pas déjà installé une, suivez d'abord notre guide pour installer une imprimante PDF.
Lorsque vous accédez à AnnualCreditReport.com, sélectionnez l'état dans lequel vous vous trouvez et cliquez sur Demander un rapport..
Vous devrez fournir des informations personnelles, remplissez le formulaire et cliquez sur Continuer. Pour votre commodité, ces informations seront automatiquement envoyées à chaque agence de crédit auprès de laquelle vous demandez un rapport afin que vous n'ayez pas à la retaper..
Lorsque vous êtes invité à indiquer un bureau de crédit, sélectionnez les trois, puis cliquez sur Suivant..
Avant de visiter la première sélection, vous serez avisé du chemin à suivre pour revenir à AnnualCreditReport.com depuis le site de l'agence de crédit. Cliquez sur Suivant pour obtenir votre premier rapport de crédit..
TransUnion
Lorsque vous visitez TransUnion, les informations que vous voyez en bas de la section "Informations fournies" doivent imiter ce que vous avez entré pour la première fois dans AnnualCreditReport.com. Vérifiez que c'est correct et cliquez sur Continuer.
Nous vous poserons ensuite quelques questions de sécurité concernant votre historique de crédit. Celles-ci sont destinées à vérifier votre identité, répondez-y en conséquence et cliquez sur Suivant..
Enfin, vous obtiendrez le rapport de crédit. Vous pouvez afficher ces informations ici, mais nous vous recommandons d'afficher la version imprimable et de l'enregistrer dans un fichier PDF pour vos dossiers..
Note: Il y a quelques liens de vente inchangés sur cette page. Si vous souhaitez obtenir votre pointage de crédit, rappelez-vous seulement être pour TransUnion.
Une fois que vous avez enregistré votre rapport de crédit, cliquez sur le lien Retour à AnnualCreditReport.com en haut..
Encore une fois, assurez-vous d’avoir enregistré ou imprimé votre rapport avant de poursuivre..
Experian
Experian est le prochain sur la liste des personnes qui retournent à AnnualCreditReport.com. Cliquez sur Suivant.
Experian vous demandera de vous identifier initialement. Entrez la valeur appropriée et cliquez sur Soumettre..
À la première étape de l'assistant, cliquez sur Rapport annuel de crédit..
L'étape 2 confirmera votre commande pour le rapport de crédit gratuit. Cliquez sur Soumettre.
Lors de la dernière étape, Experian vous posera une série de questions de vérification concernant votre historique. Répondez correctement à ces questions et cliquez sur Continuer..
Sur la page de résumé, cliquez sur le lien "Imprimer votre rapport" situé à droite. Cela ouvrira une nouvelle fenêtre contenant votre rapport de crédit pour examen. Nous vous recommandons de le sauvegarder dans un fichier PDF pour vos dossiers..
Note: Il y a des liens de ventes incitatives en bas.
Une fois que vous avez enregistré votre rapport de crédit, cliquez sur le lien Retour à AnnualCreditReport.com en haut..
Encore une fois, assurez-vous d’avoir imprimé ou enregistré votre rapport et cliquez sur OK..
Equifax
Le dernier bureau de crédit, Equifax, sera sélectionné lorsque vous retournerez à AnnualCreditReport.com. Cliquez sur Suivant.
Equifax reflétera les informations que vous avez entrées pour la première fois sur AnnualCreditReport.com. Vérifiez que cela est exact et cliquez sur Continuer.
La première étape posera les questions de sécurité. Répondez à ces questions et cliquez sur Continuer.
L'étape 2 confirmera votre commande pour le rapport de crédit gratuit. Cliquez sur Submit Order Now.
Lors de la dernière étape, vous avez la possibilité d’afficher votre rapport. Cliquez sur le bouton Afficher / Imprimer votre rapport..
Remarque: Il existe une option pour créer un compte ainsi qu'un lien de vente incitative pour votre pointage de crédit et votre suivi. Encore une fois, gardez à l’esprit que c’est seulement pour Equifax.
Dans l'écran Afficher / Imprimer le rapport, cliquez sur le lien "Imprimer le rapport". Après avoir examiné votre rapport, veillez à le sauvegarder dans un fichier PDF pour vos dossiers..
Remarque: Il existe un autre lien de vente incitative sur cette page pour acheter votre pointage de crédit Equifax..
Une fois que vous avez enregistré votre rapport de crédit, cliquez sur le lien Revenir à AnnualCreditReport.com en haut. Vous ne recevrez pas d'avertissement après avoir cliqué sur ce lien. Assurez-vous donc d'avoir imprimé ou enregistré votre rapport..
AnnualCreditReport.com va maintenant montrer que vous avez visité les trois agences de reporting. Cliquez sur Fermer pour terminer.
Conclusion
N'oubliez pas que ce processus ne peut être exécuté gratuitement qu'une fois par an. Assurez-vous de marquer votre calendrier pour l'année prochaine afin de savoir la prochaine fois que vous créerez vos rapports gratuits..
