Comment empêcher les voleurs d'identité d'ouvrir des comptes à votre nom

Tout le monde se fait pirater à gauche et à droite. Anthem a perdu 80 millions de disques en 2015. Le gouvernement américain a été piraté et a perdu des données personnelles pour des millions de personnes, jusqu'aux empreintes digitales. Maintenant, Equifax, un bureau de crédit, a été piraté. Alors, comment pouvez-vous vous protéger des criminels qui ouvrent des comptes en votre nom??

Avertissement: Nous ne sommes pas des conseillers fiscaux ou financiers, alors assurez-vous de faire vos propres recherches et peut-être parler à un professionnel avant de suivre l'une des étapes présentées sur cette page. Cet article a été écrit à partir de nos propres expériences concernant le vol d'identité récemment.

Le hack d'Equifax était l'un des plus gros hacks de tous les temps, avec des numéros de sécurité sociale, des informations sur les cartes de crédit et bien plus encore qui ont été volés… mais ce n'est pas le premier. Les hacks susmentionnés de l’hymne américain, du gouvernement des États-Unis et d’Experian étaient semblables, sans parler des plus petits hacks de Target, eBay, Sony, Home Depot et d’autres hacks où ils avaient principalement des courriels et des mots de passe (au lieu de leurs informations personnelles). Combien de piratages n'ont pas encore été signalés, ou pire, pas même remarqués?

Remarque: si vous voulez savoir si vous avez été affecté, vous pouvez vérifier sur cette page… mais à ce stade, il est prudent de supposer que vos informations ont été dans au moins une de ces violations..

Dans cet esprit, vous pouvez probablement supposer que les criminels ont accès à suffisamment d'informations personnelles pour ouvrir un compte en votre nom ou qu'ils le feront bientôt. Après tout, vous n'avez besoin de rien d'autre qu'un nom et un numéro de sécurité sociale pour ouvrir un compte de carte de crédit. Heureusement, il y a de bonnes nouvelles.

Comment gérer vos informations personnelles volées

La plupart des gens ne s'en rendent pas compte, mais vous pouvez geler votre dossier de crédit pour que personne ne puisse y accéder. Cela signifie que les sociétés émettrices de cartes de crédit, les banques, les magasins, les appartements et quiconque l'aura généralement besoin ne sera pas en mesure de tirer votre crédit. Ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas ouvrir un compte en votre nom.

Bien sûr, cela signifie que vous également ne peut pas ouvrir un compte pendant que le rapport de crédit est gelé. Heureusement, les trois bureaux de crédit vous permettront de débloquer votre rapport de crédit de manière temporaire (ou permanente) afin que vous puissiez demander quelque chose. Et vous pouvez ensuite le recongeler si vous le souhaitez..

Selon vous, le gel de vos comptes n’est pas toujours gratuit, sauf si vous avez la preuve que votre identité a été volée et un rapport de cas. Cela vous coûtera de 10 à 10 USD pour chacun des trois. bureaux de crédit. Et vous allez devoir faire le processus séparément pour chacun.

Il est important de garder à l'esprit que presque chaque fois que vous essayez d'ouvrir un nouveau compte pour un téléphone portable, une assurance voiture, un appartement, une carte de crédit, une carte de magasin ou quelque chose du genre, votre rapport de crédit sera consulté. Heureusement, il ne faut qu'un appel téléphonique de cinq minutes pour lever le blocage, ou un simple formulaire en ligne, et vous pouvez spécifier quand le blocage doit revenir. Étant donné que la plupart des créanciers n’utilisent qu’un seul bureau de crédit, il n’est pas nécessaire de lever le gel des trois, mais de leur demander lequel ils utilisent, et de le lever..

Si vous geler vos rapports de crédit?

Ça dépend. Si vous avez des raisons de tirer votre dossier de crédit régulièrement, par exemple pour votre travail, cela ne fonctionnera peut-être pas pour vous. Si vous ouvrez des comptes tout le temps, cela vous posera probablement un problème - bien que notre conseil financier général soit de ne pas ouvrir de nouveau crédit toutes les semaines..

Si le dossier de crédit de tout le monde était gelé par défaut, sauf pour le moment où ils en avaient besoin, le vol d'identité n'existerait pas. Pense à ça.

La différence entre un gel de sécurité et une surveillance du crédit

Les agences de crédit veulent vraiment, vraiment, vraiment que vous payiez pour la surveillance du crédit, car il s'agit d'une charge mensuelle récurrente de 10 $ ou 20 $. Ils offrent chacun leur propre fonctionnalité de verrouillage, mais uniquement aux clients payants, et vous devez vraiment payer pour les trois si vous voulez que cela fonctionne très bien. Bien sûr, c’est la solution qu’ils insèrent dans tout leur marketing, car c’est ainsi qu’ils règlent les factures..

Mais la surveillance du crédit ne vous alerte que après quelqu'un ouvre un compte en votre nom. Quel est le but de cela? Bien sûr, vous pouvez essayer de le combattre, mais au moment où cela se produit, le mal est déjà fait. Et si vous devez payer la surveillance du crédit des trois agences tout le temps, vous allez tout simplement faire faillite.

Un gel de la sécurité, en revanche, va prévenir toute personne qui ouvre un compte sans avoir accès à toutes vos informations et à votre code PIN secret (code à 10 chiffres pour deux des agences et code à 6 chiffres pour la troisième).

Si vous devez payer pour un gel de sécurité, il s'agit d'un tarif unique, par opposition à un forfait mensuel (permanent) pour la surveillance. Décongeler votre dossier de crédit bloqué peut être gratuit en fonction de l'état ou de l'agence, ou coûter jusqu'à 10 USD. Si vous êtes victime d'usurpation d'identité, vous pouvez l'obtenir gratuitement, mais vous devrez déterminer le processus permettant de déposer officiellement un rapport et d'obtenir un numéro de dossier.

Lorsque vous lisez toutes les pages d’aide des agences de crédit, les agences de crédit vous recommandent d’utiliser leurs autres services et craignent fort que le gel de la sécurité de votre compte ne facilite pas l’obtention de crédits. Mais c'est un peu exagéré - vous pouvez très facilement et temporairement lever un gel si vous décidiez de faire une demande, vous devrez simplement le faire à l'avance. Comment est-ce un gros problème?

Résultat: un maximum de 30 USD pour geler votre crédit sur les trois bureaux est moins cher que de payer 20 USD par mois pour le suivi jusqu'à la fin de vos jours..

Comment geler vos comptes de crédit

Pour chacun des trois bureaux de crédit, vous devez suivre un processus complet en commençant par chacune de leurs pages Web, saisir toutes vos informations personnelles, si vous devez payer les 10 $. frais, vous devrez entrer votre numéro de carte de crédit, puis vous devrez vérifier que vous êtes bien ce que vous dites être basé sur les questions de votre rapport de crédit.

Nous vous recommandons vivement d'avoir une copie de votre rapport de crédit à portée de main, car certaines de ces questions peuvent être délicates..

Alternativement, vous pouvez simplement appeler chacun d’eux séparément et effectuer le processus par téléphone, ou vous pouvez même envoyer les formulaires et les informations requis à chacun d’eux. Ils auront besoin d'éléments tels qu'une copie de toutes vos informations, une facture de services publics à votre nom et d'autres informations. Vous devrez vérifier auprès de chacun d'eux pour savoir ce dont ils ont besoin..

REMARQUE: Assurez-vous absolument que lorsque vous cliquez sur ces liens, vous êtes sur le bon site. Vérifiez la barre d’adresse pour vous assurer qu’elle affiche HTTPS. Sinon, accédez directement à chacun de leurs sites et recherchez l'option gel de sécurité, généralement masquée en bas de la page..

• Equifax: Rendez-vous sur https://www.freeze.equifax.com et remplissez le formulaire ou appelez-le avec le numéro indiqué sur la page. Ils ont aussi une page d'aide avec plus d'informations.
• Experian: Rendez-vous sur https://www.experian.com/freeze/ et remplissez le formulaire. Ils ont aussi une page d’aide avec plus d’informations sur d’autres options pour geler.
• Transunion: Allez à https://freeze.transunion.com et remplissez le formulaire. Ils ont aussi une page d’aide avec plus d’informations (nous vous recommandons de la lire en premier).

À un moment donné au cours du processus, vous aurez la possibilité de choisir un code PIN ou le système en générera automatiquement un pour vous. Écris ce numéro. Placez-le dans un endroit sûr où vous ne le perdrez jamais. Si vous souhaitez décongeler votre rapport de crédit ultérieurement, vous aurez besoin de ce code PIN..

Si vous n'enregistrez pas votre code PIN, vous devrez passer par un processus fastidieux consistant à appeler le bureau de crédit et à en demander un nouveau, ce qui peut prendre une semaine pour arriver à votre domicile par courrier postal..

En attendant: surveillez vos comptes

Au cours de ce processus, ou à chaque fois que cela se produit, veillez à garder un œil sur vos relevés de carte de crédit et votre rapport de crédit pour voir si quelqu'un a ouvert des comptes que vous ne connaissez pas. Il y a eu tellement de piratages qu'il y a de grandes chances que tout le monde se soit fait voler ses informations à un moment donné. Si vous n'avez pas encore plongé dans vos comptes, il n'y a pas de meilleur moment que maintenant..

Alternative: placer une alerte à la fraude

Si vous ne souhaitez pas totalement geler votre crédit, vous pouvez également placer une alerte de fraude gratuite sur votre compte. Cela fonctionne pendant 90 jours et ensuite, le processus pour le poursuivre est un peu déroutant, sauf si vous avez un rapport de police. Voici les liens pour Equifax, Experian et Transunion. Si vous faites une alerte de fraude sur un bureau de crédit, celle-ci s’appliquera automatiquement aux trois.

Personnellement, nous sommes allés avec le gel du crédit. Mais c'est à toi de voir.

Une dernière note

Lorsque des escrocs volent votre identité, ils déposent souvent une déclaration de revenus frauduleuse à votre nom. Votre déclaration de revenus est déposée sur leur compte et non sur le vôtre. C'est un réel problème: en 2012, les fraudeurs ont réussi à collecter 4 milliards de dollars de cette façon. Assurez-vous de produire votre déclaration de revenus dès que possible pour éviter que cela ne vous arrive.