Les meilleures applications gratuites de pointage de crédit

Votre pointage de crédit détermine le taux d'intérêt que les prêteurs vous facturent pour vos dettes (et si vous pouvez obtenir un prêt du tout). Cela signifie que votre pointage de crédit affecte tout ce que vous achetez, votre voiture, votre maison et même vos études. Il est logique non seulement de suivre votre pointage de crédit, mais aussi de prendre les mesures nécessaires pour l’améliorer. Ces applications vous aideront à faire les deux.

La vérification de ma cote de crédit aura-t-elle une incidence sur ma cote de crédit??

Non. Vérifier votre pointage de crédit est généralement une «demande modérée» ou un «tirage doux», ce qui signifie que cela n’affecte pas votre pointage de crédit. C’est différent des «demandes difficiles», qui faire affecter votre pointage de crédit; Celles-ci se produisent lorsque vous faites des demandes telles que des demandes de cartes de crédit ou de prêts. Credit Karma a un excellent article soulignant la différence entre les deux types de demandes si vous souhaitez en savoir plus.

Et avec cela, passons aux applications.

Credit Karma: Meilleur pour la plupart des gens

Credit Karma est peut-être le service gratuit le plus populaire pour vérifier votre pointage de crédit, et nous pensons qu'il est préférable pour la plupart des gens. La création d'un compte est rapide et vous n'avez même pas besoin de partager votre numéro de carte de crédit. Le score est mis à jour chaque semaine et récupéré avec un «soft pull» afin que votre pointage de crédit ne soit pas du tout affecté.

Credit Karma extrait votre rapport de crédit d'Equifax et de TransUnion, qui utilisent tous deux VantageScore 3.0. Votre rapport de crédit comprendra un rapport, qui répertoriera les facteurs qui influent sur votre pointage de crédit. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit autant de fois que vous le souhaitez et l'évolution de votre pointage vous indiquera si votre pointage s'améliore ou non. Credit Karma vous permet de vérifier les différents comptes qui composent votre rapport de crédit afin que vous puissiez toujours voir ce qui se passe dans votre rapport..

Les applications iOS et Android de Credit Karma vous avertissent également de tout changement important de votre pointage de crédit et vous permettent également de signaler les différends si vous en trouvez..

Menthe: Pas mal, surtout si vous utilisez déjà de la menthe

Mint est un service de finances personnelles bien connu avec des applications utiles vous permettant de vérifier vos comptes et votre situation financière actuelle pendant vos déplacements. En 2016, Mint a ajouté une fonctionnalité permettant de vérifier votre pointage de crédit et vous pouvez y accéder à partir des applications iOS et Android..

Le service Score de crédit Mint est gratuit. Il est disponible une fois par trimestre et obtient un score à trois bureaux d'Equifax (Equifax, TransUnion, Experian). Vous obtenez votre pointage de crédit et un résumé de votre rapport de crédit.

La Monnaie propose également un service de surveillance du crédit à la Monnaie pour 16,99 $ par mois. Il vous donne un score mensuel d'Equifax des trois bureaux, un rapport de crédit mensuel complet, une surveillance de l'identité et bien d'autres fonctionnalités..

En général, nous recommandons Credit Karma au service de Mint. Même si Credit Karma n'offre votre score et votre rapport que par deux bureaux (Equifax et TransUnion), vous obtenez les mises à jour beaucoup plus souvent. Si vous avez spécifiquement besoin du rapport Experian ou si vous utilisez déjà Mint, le service Mint pourrait fonctionner mieux pour vous..

Experian: Limité, mais gratuit et utile pour les scores Experian

Vous avez peut-être remarqué que les deux applications dont nous avons parlé jusqu'ici utilisent le modèle de notation de crédit d'Experian. Ne serait-il pas formidable d'obtenir vos informations de crédit directement auprès d'eux? Bien, vous pouvez. Experian propose un service de reporting de crédit gratuit disponible sur ses applications iOS et Android. Vous pouvez obtenir un rapport de crédit Experian mis à jour à partir de l'une ou l'autre des applications tous les 30 jours..

Si vous payez pour votre pointage de crédit?

Puisque vous pouvez trouver votre pointage de crédit gratuitement sur les applications décrites ci-dessus, vous pouvez vous demander s'il est utile de payer votre pointage de crédit..

La grande majorité du temps, la réponse est non; applications gratuites de crédit devrait être très bien. Une grande exception à cette règle concerne les demandes d’hypothèque. Les prêteurs hypothécaires utilisent parfois différentes versions d'un score FICO et il est utile de savoir quelle version le prêteur utilise avant de postuler. Une différence de quelques points dans le score peut affecter votre intérêt et même de légers changements d’intérêt peuvent avoir un impact important sur les prêts à long terme comme les prêts hypothécaires. Vous pouvez constater vous-même la différence à l'aide de l'outil de calcul du taux de financement du CFPB. Commander un score FICO directement depuis la source peut vous montrer plusieurs versions de votre score.

Crédit d'image: une photo / Shutterstock