Fintech 7 façons dont la finance se refait une beauté avec Tech

Nos finances évoluent et le secteur bancaire ne semble pas être une énorme partie de cela. La technologie fait notre services financiers plus rapides, moins chers et plus efficaces, mais ce sont surtout les startups de technologie et entreprises de technologie financière (technologie financière) qui ouvrent la voie aux évolutions de la finance.

Les applications de paiement mobile sont maintenant courantes. Nous prévoyons effectuer la plupart des transactions financières en ligne, du paiement au transfert de fonds, en passant par l’obtention d’un prêt ou l’investissement pour la retraite. Avec chaque service disponible numériquement, il y a une forte probabilité qu'un jour nous transformions des succursales de banques physiques en surnombre. Il serait dépassé de s'attendre à ce que les clients mettent physiquement le pied dans une banque.

Examinons sept façons dont le secteur financier tire son avantage de la technologie et comment l'industrie évolue sous nos yeux..

1. La monnaie numérique ne va nulle part

La plupart d'entre nous ont entendu parler de Bitcoin et de la blockchain. La monnaie numérique a subi un crash brutal à la suite d'une bulle en 2013, mais s'est avérée beaucoup plus résistant que prévu. Alors que le prix n'a pas encore retrouvé sa valeur maximale, la longue tendance latérale de 2016 suggère que la monnaie de 8 ans ne va pas disparaître de si tôt.

Cependant, plutôt que le prix, transactions bitcoin peut montrer une meilleure image de son utilisation. Sur le graphique ci-dessous, nous pouvons voir que la moyenne quotidienne des transactions en bitcoin a augmenté régulièrement.

Bien que cela ne prouve pas de manière concluante que plus de gens utilisent Bitcoin - il se pourrait que les mêmes personnes fassent juste plus de transactions - cela implique un forte infrastructure de paiement Bitcoin qui encourage les gens à continuer à utiliser cette monnaie.

La solide infrastructure peut être attrayante pour les entreprises, en particulier les petites et moyennes entreprises opérant en ligne.. Le paiement via Bitcoin est irréversible, ce qui signifie les clients ne sont pas en mesure de donner des contrôles erronés (qui rebondira) ou contester injustement les paiements (dans PayPal). Du côté des entreprises, les propriétaires arrivent à économiser entre 2-4% de frais imposé par les processeurs de paiement populaires.

Bien que les bitcoins aient encore un long chemin à parcourir avant l’acceptation universelle, comme les monnaies fiduciaires, il semble y arriver rapidement..

2. Bitcoin comme envoi poste à poste

Les envois de fonds en bitcoins sont de plus en plus populaires et à juste titre. Par rapport aux services de transfert de fonds traditionnels, ses les frais sont beaucoup plus abordables et le le temps de transfert de fonds varie de quelques heures à quelques heures au lieu de jours.

En contournant complètement les sociétés d'envoi de fonds et les banques, de nombreux services d'envoi de fonds Bitcoin permettent de transférer facilement de l'argent, ce qui profite à des millions de travailleurs étrangers et à la communauté des expatriés partout dans le monde..

3. Plateformes financières mondiales hybrides

Avec la popularité de bitcoin en tant que paiement et envoi de fonds, il existe maintenant des plateformes financières spécifiquement dédiées supporte les devises crypto et fiat. Wirex est l'une de ces sociétés, qui associe et simplifie les deux systèmes pour ses clients. Tous les comptes sont en ligne et peuvent être ouverts et consultés sans jamais se rendre dans une succursale..

Les plateformes financières hybrides ont un public cible mondial, bitcoin étant lui-même mondial. Nous voyons ici le début de la tendance où les plus petites startups peuvent rivaliser avec les grandes banques pour servir le public mondial à la fourniture de services financiers tout-en-un, ce qui était hors de leur capacité il y a à peine quelques années.

4. Robo-conseillers

Il est tentant d’imaginer les conseillers en robots comme des robots assis à des bureaux, entourés de piles de papier. Cependant, les robo-conseillers sont tout simplement systèmes en ligne pouvant aider les investisseurs à gérer leurs finances, surtout quand il s'agit de investissements. Fondamentalement, ils sont gestionnaires de fonds sans le taux de commission élevé.

Les robo-conseillers aident à combler un grand vide en matière d'accès facile et abordable aux conseils financiers. Il y a même des robo-conseillers spécialisés qui sont préprogrammé pour répondre aux spécificités démographiques, comme Ellevest pour les femmes investisseurs. Les Millennials ne sont certainement pas mis de côté pour celui-ci; vous pouvez trouver quelques robo-conseillers ici.

5. Moteurs de recherche d'informations financières

Il est maintenant plus facile que jamais de rechercher les informations financières de nombreuses sociétés mondiales. Surnommé "le Google des services financiers", AlphaSense indexe "des documents de recherche, y compris les documents déposés par les entreprises et transcriptions, présentations, actualités en temps réel, communiqués de presse, recherche sur les investissements à Wall Street, ainsi que le contenu interne des clients", selon son PDG Jack Kukko.

Quel en est l'impact sur nos finances? Pour l’un, les millénaires préfèrent grandement les entreprises socialement responsables, et seulement accompagner les entreprises qui correspondent à leurs valeurs. Cela signifie qu’il est maintenant plus facile de appeler les entreprises qui fabriquent ou surexagèrent leurs revendications RSE, ou boycotter un produit / service en raison de dépenses contraires à l'éthique effectuées par la compagnie.

Deuxièmement, il a considérablement réduit le temps nécessaire aux professionnels de la finance pour mener des recherches, ce qui devrait entraîner une baisse des prix des services de conseil financier.

6. Les fonds négociés en bourse sont partout

Un véhicule de placement relativement nouveau, les fonds négociés en bourse ou les FNB, a gagné en popularité ces dernières années. Ils sont populaires pour plusieurs raisons: ils sont moins cher gérer et tenir, Plus facile que d'acheter des actions individuelles, comme diverse en tant que fonds communs de placement et offrent de nombreuses industries thématiques qui attirent de nouveaux investisseurs.

Par exemple, Purefunds propose des ETF qui suivent les industrie du jeu vidéo, économie des drones et paiements mobiles. En outre, le populaire courtier en ligne TD Ameritrade propose plus de 100 FNB sans commission et le passeport de DriveWealth offre aux non-Américains la possibilité d'investir dans des FNB basés aux États-Unis.

Bien sûr, toutes les entreprises ci-dessus est venu avec leurs propres applications mobiles, ce qui rend l'investissement dans les FNB plus facile et beaucoup plus attrayant pour les utilisateurs de technologies.

7. Marché des prêts entre banques, entre homologues

Les banques traditionnelles ne sont plus la seule option pour obtenir des prêts. Les particuliers et les petites entreprises peuvent maintenant avoir accès au financement de particuliers sur le marché des prêts P2P, où de multiples plateformes de prêt (en voici quelques-unes) existent maintenant pour connecter les emprunteurs et les prêteurs.

Comme un contrat de prêt typique, les prêteurs facturent des intérêts en échange de fonds. Il existe également une plateforme de prêt poste à poste qui se concentrer spécifiquement sur les prêts via Bitcoin, comme BTCJam et Loanbase.

Conclusion

Ce «moment critique pour le secteur financier» ne devrait pas s'arrêter de si tôt - de nouveaux concepts sont encore en projet ou en phase de développement.

Par exemple, contrats d'égal à égal peut être réalisée à l’aide de Ethereum, une plate-forme décentralisée pour des applications qui fonctionnent exactement comme programmé, en réduisant ou en réduisant la possibilité de fraude, censure ou ingérence de tiers. Avec ces qualités, ces «contrats intelligents» peut être appliqué à des accords financiers même complexes, mais ils sont actuellement au-delà de la capacité d'un non-codeur à utiliser.

Il est trop tôt pour prédire si les produits et services ci-dessus seront suffisants pour reprendre les systèmes financiers traditionnels existants. Cependant, une chose est claire: la fintech obligera certainement les banques traditionnelles à évoluer, ou voir leurs profits rongés.