Utiliser Excel pour déterminer un taux d'intérêt effectif à partir d'un taux d'intérêt nominal

Parmi les formules les plus populaires d'Excel, la formule EFFECT est souvent utilisée par les professionnels de la finance pour calculer un taux d'intérêt effectif à partir d'un taux d'intérêt nominal.

Également appelé taux annuel effectif global (APR) et rendement annuel annuel en pourcentage (APY), Excel facilite le calcul des taux d'intérêt effectifs des prêts hypothécaires, des prêts auto et des prêts aux petites et moyennes entreprises à partir des taux nominaux souvent cités par les établissements de crédit..

Taux d'intérêt effectifs vs nominaux

Les institutions financières prêtent souvent des taux d’intérêt nominaux, car ils peuvent donner l'impression que le coût d'un prêt est inférieur à ce qu'il était si le coût réel du prêt était indiqué. En effet, plusieurs paiements et calculs d’intérêts sont normalement effectués au cours d’une année..

Supposons que vous contractiez un emprunt qui nécessite des paiements mensuels. En conséquence, les intérêts sont également calculés mensuellement. Le taux d'intérêt nominal, également appelé taux annuel effectif global (TAP), est simplement le taux d'intérêt mensuel (disons 1% par mois) multiplié par douze (le nombre de périodes d'une année). Cela équivaut à un taux d'intérêt de 12%.

Toutefois, puisque les intérêts sont composés mensuellement, le taux d’intérêt effectif ou effectif est plus élevé, car les intérêts du mois en cours sont composés contre les intérêts du mois précédent..

En fait, un prêt à intérêt nominal (APR) de 12% a un taux d’intérêt effectif (APY) d’environ 12,68%..

Sur un prêt d'une durée d'un an seulement, la différence entre 12% et 12,68% est minime. Sur un prêt à long terme comme un prêt hypothécaire, la différence peut être importante.

Poursuivez votre lecture pour apprendre à utiliser la formule EFFECT d'Excel pour calculer un taux d'intérêt effectif (APY) à partir d'un taux d'intérêt nominal (APR).

Utiliser la formule EFFECT d'Excel

Supposons que vous souhaitiez calculer le taux d'intérêt effectif (APY) d'un prêt à taux nominal (APR) de 12% à composition mensuelle. Vous avez configuré votre feuille de calcul Excel pour qu'elle ressemble à celle ci-dessous..

Notez que nous avons le taux d'intérêt nominal (APR) dans la cellule B1 et le nombre de périodes de paiement dans la cellule B2.

Pour déterminer le taux d'intérêt effectif (APY), cliquez sur la cellule située à B3, clique sur le Insérer une fonction bouton, et choisissez Financier dans le menu déroulant intitulé Ou sélectionnez une catégorie.

Localisez et cliquez sur la fonction intitulée EFFET puis cliquez sur le D'accord bouton.

Cela ouvrira la Arguments de fonctions la fenêtre. dans le Taux nominal boîte, tapez B1 et dans le Npery boîte, tapez B2. Puis cliquez sur le D'accord bouton.

Notez que Excel place la figure 0,1286 dans le B3 cellule. Si vous préférez, vous pouvez changer le format du B3 cellule à un pour cent.

Notez que maintenant vous pouvez changer les valeurs dans les deux B1 et B2 et Excel calculera le taux d'intérêt effectif (APY) dans la cellule B3. Par exemple, modifiez le taux d’intérêt nominal (APR) dans B1 à 6% et le taux d'intérêt effectif (APY) en B3 changements à 6,17%.

En utilisant le EFFET fonction dans Excel, vous pouvez déterminer le taux d’intérêt effectif en fonction du taux nominal et du nombre de périodes de composition dans une année.